一、如何管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)分析。
2、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃。
3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。
4、風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)銀行哪些制度

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中最基本的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，其中，融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；
市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。
　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因其具有較強(qiáng)的隱蔽性、不確定性、來(lái)源廣泛等特點(diǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理（liquidity risk management，LRM） 也成為了商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容之一。
雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是銀行特有的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行吸收存款與其他資金來(lái)源、提供貸款與其他融資的經(jīng)營(yíng)模式，使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行而言尤為重要。
2008年的美國(guó)次貸危機(jī)以及后來(lái)引發(fā)的全球流動(dòng)性危機(jī)，更加深刻地暴露了全球銀行流動(dòng)性管理實(shí)踐及各國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管制度中的一些弊端，也說(shuō)明了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理與監(jiān)管更利于維持銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)與整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。
商業(yè)銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其管理及監(jiān)管措施進(jìn)行反省和調(diào)整。

三、什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所謂流動(dòng)性，是指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)提取存款的支付能力，也就是銀行的清償力。
保持流動(dòng)性，才能保證銀行不斷有大量資金來(lái)源，才能使銀行信貸資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷延續(xù)。
銀行客戶(hù)提取存款一般有兩種情況：一種是客戶(hù)根據(jù)日常需要的常規(guī)性提取現(xiàn)款，或是為彌補(bǔ)同其他銀行的清算差額而提存，這兩種提取和支付是有規(guī)律性的，能夠精確地預(yù)計(jì)和做好安排；
另一種情況是客戶(hù)突然大量提款，這是難于預(yù)料的。
對(duì)公存款給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)恰恰是第二種情形，當(dāng)銀行由于企業(yè)存款利率及期限結(jié)構(gòu)不合理而不能對(duì)這種不確定的提款行為采取有效的應(yīng)對(duì)時(shí)，擠兌行為就會(huì)因此而發(fā)生，其后果的嚴(yán)重性，將直接引發(fā)銀行的信用危機(jī)，使銀行面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的理論闡述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最激烈的形式表現(xiàn)為擠兌，商業(yè)銀行抵御擠兌的脆弱性源于其把對(duì)零散客戶(hù)的流動(dòng)性負(fù)債轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的非流動(dòng)性債權(quán)。
在客戶(hù)的提款隨機(jī)發(fā)生而且銀行將資產(chǎn)都持有至其到期日時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)地位是穩(wěn)定的，因?yàn)榇髷?shù)法則保證了客戶(hù)不會(huì)同時(shí)提款，只要有穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，商業(yè)銀行便可以在保持足夠的流動(dòng)性應(yīng)付日常提款的基礎(chǔ)上，將其余的資金投資于非流動(dòng)性、具有較高收益的資產(chǎn)上。
但如果意外事件使存款的提現(xiàn)速度加快，那么對(duì)每一個(gè)客戶(hù)而言，最明智的行為都是趕緊加入擠兌的行列。
即使銀行的經(jīng)營(yíng)是穩(wěn)健的、即使所有的客戶(hù)都能夠認(rèn)識(shí)到如果他們不進(jìn)行擠兌更有利于整體的利益，擠兌行為仍然會(huì)發(fā)生。
其中的原因在于一旦金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)生微小的意外擾動(dòng)，其客戶(hù)將面臨個(gè)體理性行為和客戶(hù)集體行為的非理性的沖突，這也正是經(jīng)典的“囚徒困境”告訴我們的：如果其他客戶(hù)的策略是擠兌，那么某一客戶(hù)不擠兌時(shí)將可能喪失所有存款，而參與擠兌時(shí)可能減少自己的損失，則此時(shí)他的較佳策略是擠兌；
如果其他客戶(hù)的策略是不擠兌，某一客戶(hù)則認(rèn)為自己擠兌與否均不對(duì)其存款的安全構(gòu)成影響，所以無(wú)論其他客戶(hù)的行為是怎么樣的，對(duì)某一客戶(hù)而言其最佳選擇是參與擠兌。
即使全體客戶(hù)事先達(dá)成過(guò)共謀，即在金融機(jī)構(gòu)遇到一般風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)不參與擠兌以提高共同的利益，客戶(hù)也不會(huì)有主動(dòng)執(zhí)行這種共謀的內(nèi)在動(dòng)機(jī)，單個(gè)客戶(hù)的理性行為還是趁著銀行還有支付能力時(shí)搶先提款。
因此在現(xiàn)實(shí)生活中擠兌具有爆發(fā)性發(fā)生的巨大可能，而金融機(jī)構(gòu)對(duì)此是無(wú)能為力的，這意味著在市場(chǎng)信心崩潰面前，金融機(jī)構(gòu)是非常脆弱的。
3.對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理 （1）調(diào)整好資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，控制支付風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化。
（2）加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)范金融競(jìng)爭(zhēng)秩序，杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)（3）建立健全業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，嚴(yán)格按章辦事（4）加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)高素質(zhì)的人才

四、如何防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力，我們說(shuō)，一家銀行具有流動(dòng)性，一般是指銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提取資金的要求。
商業(yè)銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的前提下，迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)；
其二是負(fù)債的流動(dòng)性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。
銀行的流動(dòng)性一旦出現(xiàn)不確定性，則會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策： （一）構(gòu)建合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。
應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性管理部門(mén)，并聘請(qǐng)流動(dòng)性經(jīng)理，對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行系統(tǒng)深入的管理。
第一，必須隨時(shí)與銀行的高層管理者聯(lián)系，確保流動(dòng)性管理的優(yōu)先性和明確的目標(biāo)；
第二，必須跟蹤銀行內(nèi)所有資金使用部門(mén)和籌集部門(mén)的活動(dòng)，并協(xié)調(diào)這些部門(mén)與流動(dòng)性管理部門(mén)的活動(dòng)；
第三，必須連續(xù)分析銀行的流動(dòng)性需要和流動(dòng)性供給，以避免流動(dòng)性頭寸過(guò)量或不足。
（二）在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
現(xiàn)代金融的發(fā)展使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于存貸業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融工具的交易，而是進(jìn)一步擴(kuò)展到金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來(lái)。
當(dāng)前的流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題是相對(duì)過(guò)剩，是銀行體系運(yùn)作效率低下的產(chǎn)物，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)還面臨著融資困難的局面。
創(chuàng)新的金融工具的發(fā)展趨勢(shì)是轉(zhuǎn)移與分散資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。
產(chǎn)品創(chuàng)新可以疏導(dǎo)流動(dòng)性，拓寬商業(yè)銀行資金運(yùn)用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用水平。
通過(guò)一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，開(kāi)拓完善個(gè)人消費(fèi)信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，同時(shí)利用國(guó)家實(shí)施區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略的有利商機(jī)，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
（三）拓寬融資渠道。
銀行流動(dòng)性管理要求銀行的資產(chǎn)和負(fù)債保持一種流動(dòng)性狀態(tài),當(dāng)流動(dòng)性需求增加時(shí),通過(guò)變賣(mài)短期債券或從市場(chǎng)上借入短期資金增加流動(dòng)性供給;當(dāng)流動(dòng)性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時(shí),又可投資于短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動(dòng)性管理創(chuàng)造市場(chǎng)環(huán)境。
（四）需求預(yù)測(cè)和分析,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。
首先, 要搞好對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的預(yù)測(cè)和分析。
然后在流動(dòng)性預(yù)測(cè)和分析的基礎(chǔ)上建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。
應(yīng)該借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗(yàn), 采取科學(xué)的預(yù)測(cè)和度量方法。
建立一套科學(xué)實(shí)用的流動(dòng)性預(yù)警界定監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系, 以便在日常業(yè)務(wù)管理中準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn), 一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到警戒線(xiàn)就及時(shí)發(fā)出預(yù)警, 從而把流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入科學(xué)化、規(guī)范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制和流動(dòng)性安全保障機(jī)制。
其次, 建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案, 提高避險(xiǎn)能力, 對(duì)可能發(fā)生的全局或局部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在限定時(shí)間內(nèi)采取有效地措施進(jìn)行補(bǔ)救, 盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。
（五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)儲(chǔ)備質(zhì)量。
信貸資產(chǎn)是當(dāng)前資產(chǎn)儲(chǔ)備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動(dòng)性，首先必須從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)著手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉(zhuǎn)速度。
一是調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，新增貸款必須保證投向優(yōu)良客戶(hù)，嚴(yán)禁向限制和淘汰類(lèi)客戶(hù)新增貸款；
二是建立信貸退出機(jī)制，大力提升一般客戶(hù)，堅(jiān)決從限制、淘汰類(lèi)客戶(hù)逐步退出。
三是調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，控制中長(zhǎng)期貸款投放比例，緊緊依托總行票據(jù)中心，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

五、

六、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括哪些要素？

（一）董事會(huì)及高級(jí)管理層的有效監(jiān)控。
（二）完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。
（三）完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序。
（四）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機(jī)制。
（五）完善、有效的信息管理系統(tǒng)。
（六）有效的危機(jī)處理機(jī)制。
摘自《融資擔(dān)保法律法規(guī)匯編》麻煩采納，謝謝!